「特别策划·下沉重心效劳小微」光大银行：阳光普惠引来金融活水

光大银行着力加速线上化改造，用互联网思想晋级现有方法，提高授信事务功率，使普惠金融客户取得杰出的融资体会。

长期以来，光大银行一向重视效劳实体经济，坚持下沉效劳重心。从树立普惠金融办理委员会，到树立普惠金融工作部，光大银行将普惠金融展开提高到了史无前例的战略高度。环绕效劳“小微”和“双创”企业，环绕涉农金融和精准扶贫，光大银行不断加大普惠金融借款投进力度，把金融力气用到薄弱环节和要点范畴上。

尤其是光大银行小微借款发放，接连多年完结监管部分的方针要求，增量和增速均位居股份制商业银行前列。到2018年4月末，光大银行小微借款余额4161.80亿元，较年头增加了164.22亿元，始终保持继续增长态势。

光大银行作业人员为客户处理融资事务

搭好“五专机制”

为进一步展开普惠金融做好预备，2017年9月1日，在学习同业经历和考虑光大银行实践的根底上，光大银行党委研讨决定，在办理层层面树立普惠金融办理委员会，由光大银行行长任主任，组成部分包含小微金融事务部、财政会计部、财物负债办理部、信息科技部、危险办理部、信贷批阅部等12个部分。普惠金融办理委员会首要担任研讨、决议计划光大银行普惠金融作业的严重事项，和谐、推动全行普惠金融事务的办理和展开。在普惠金融办理委员会的活跃推动下，光大银行普惠金融工作部在去年末正式树立，为执行和完成普惠金融事务的全面展开供给了“两层”准则确保。

在商业银行普惠金融运营层面，“五专机制”可以说是机制系统的“顶层规划”。所谓“五专”，就是专门的归纳效劳机制、核算核算机制、危险办理机制、资源配置机制、查核点评机制。在树立普惠金融工作部的根底上，光大银行梳理了内部各项流程准则，不断完善“五专机制”，为普惠金融展开打下了坚实根底。

光大银行经过选用授信新流程，推行效劳新机制，提高客户新体会。据了解，自2015年起光大银行就开端在3家分行推行小微企业信贷工厂流程试点，在树立普惠金融部后，于2017年末将普惠金融信贷工厂流程试点规划推行到 12 家分行，并计划在本年推行到全行。在授信准入机制上，单户授信额度不超越 500 万元的小微企业客户，在光大银行职业信贷方针关于财物规划、出售规划以及产能、产值等规划性方针方面也都有了新的改变。

一起，光大银行还投入很多资源对普惠金融借款核算口径、小微企业借款免征增值税口径等进行系统查询、核算、剖析功用的开发，防止将人力消耗在繁琐的手艺核算上，树立和完善普惠金融各项核算系统，多措并重加强资源歪斜，调集事务拓宽活跃性。

用好互联网思想

大数据、云核算、人工智能、移动互联等新技能的运用，为金融业展开带来了一系列改变。为提高授信事务功率，光大银行着力加速线上化改造，用互联网思想晋级现有方法，在部分事务范畴完成了特定场景下的全流程线上自动化批阅与放款，使普惠金融客户取得杰出的融资体会。

光大银行“阳光e粮贷”在线融资事务的上线，就是颇具互联网思想的事务立异。“阳光e粮贷”是为国家粮食局粮食买卖和谐中心部属的会员单位，在全国粮食一致竞价买卖途径进行买卖时，供给包含短期融资、资金结算在内的一系列金融效劳。本年4月28日，光大银行推出了“阳光e粮贷”在线融资事务自动化批阅及放款流程，并于 5 月 2 日完成首笔事务放款。

作为光大银行首个对公信贷事务自动化批阅流程，“阳光e粮贷”成功上线显着缩短了融资事务受理周期，从曩昔的五个作业日缩短到现在的“秒级”，极大地提高了方针粮的放款功率，高度符合方针粮买卖企业短期快速的融资需求，减少了异地客户的担负，从事务流程和客户体会均表现了互联网金融的特征。

到本年 5 月末，国粮中心途径下累计开户300多户，累计放款金额约16亿元，累计处理买卖流水金额3000多亿元，有用加速了粮食企业的资金流转速度。

继“阳光e粮贷”在线融资上线后，光大银行“化纤汇”在线融资新项目也于6月1日顺畅上线，这个项目是光大银行做深做透供应链金融和在线融资开发运用的又一次重要探究。

“化纤汇”途径是盛虹集团化纤板块布局的化纤全产业链电商买卖途径，该项目是光大银行打造的“化纤+金融+互联网”立异事务形式，为“化纤汇”途径下流采购商供给单户授信金额不超越人民币500万元的在线融资效劳，授信专项用于在线付出化纤丝质料金钱，方便了客户用款，提高了融资体会。

2017年4月25日，光大银行广州分行与思贝克集团签署战略协作协议，展开包含供应链融资、中小企业融资等在内的多层次事务协作。

做好金融立异

党的十九大陈述指出，中国特征社会主义进入新时代，我国社会首要对立现已转化为人民日益增长的美好生活需求和不平衡不充分的展开之间的对立。金融是现代经济的中心，金融效劳实体经济是处理“不平衡不充分”问题的关键因素。为破解小微企业“融资难、融资贵”问题，光大银行活跃展开金融立异，优化产品规划，推出了一批具有光大特征的“名店”、“名品”和“明星”，让更多的小微集体可以及时有用地获取价格合理、快捷安全的金融效劳。

“没有光大银行最初的支撑，就没有恺利尔今日的成果，榜首口奶水比粮仓更重要。”谈及光大银行的支撑，恺利尔环保科技有限公司相关担任人慨叹地说。这位担任人言语中的“榜首口奶水”，说的就是光大银行在公司草创阶段经过“节能融易贷”为其供给的资金支撑。而事实上，“节能融易贷”也是光大银行小微金融效劳范畴的“名品”之一。

小微企业融资难，“轻财物”的科技型小微企业融资更难。恺利尔是一家主营污水处理及废气处理设备研制制作的民营科技企业，创业之初公司与银川一家企业签订了合同能源办理协议，对既有设备进行节能改造。但因处于草创阶段、负赢利、轻财物等特征，按银行传统信贷评定思路难以取得融资支撑，这家有技能、有商场的公司遭受了“融资难”窘境。正在公司束手无策之际，光大银行针对节能类科技型小微企业推出的产品“节能融易贷”为其带来了曙光。这个产品以这家公司的节能改造项目未来收益作为还款来历，依据现金流周期合理规划还款计划，很快三年期 175 万元的借款就发放到位，有用处理了恺利尔的融资难题，保证了节能改造项目的顺畅推动，也为企业往后打响品牌、开拓商场奠定了根底。

记者了解到，近年来，光大银行针对不同范畴和展开阶段的科技型企业量身定制金融产品、不断改进事务机制流程，先后开发并推行了节能融易贷、支票易、税贷易、网贷易、知识产权质押等立异金融产品，以金融效劳支撑“双创”工作，让科技型企业不再着急等“贷”。其间，光大银行与国家科技部树立了总对总协作关系，以国家级高新技能产业园区、国家级科技孵化器或其他集聚型高新科技小微企业集体为方针商场，经过引进地方政府危险补偿基金或创投基金等危险缓释手法，针对国家级高新区内的优质科技型企业展开融资事务协作。自 2012 年以来，与光大银行协作的国家高新区由 53 家扩展到近 90 家，总共为1000多家企业供给金融效劳。

在光大银行看来，找准小微企业“融资难、融资贵”的痛点和难点，活跃采纳办法“对症下药”，才干更好地推动小微借款事务的展开。他们环绕方针客户和商场定位，从四个层面进行了“精准发力”：首先是加强与中心企业协作，活跃开发其上下流产业链上的小微企业；其次是环绕各类买卖途径，采纳操控现金流、物流等办法，批量开发其间的优质会员企业 ；第三是要点支撑政府危险补偿资金项下的优质小微客户，构建“银政企”三方共赢展开形式 ；第四是加速展开途径类小微企业客户，扩展与保险公司、担保公司等协作规划。

银政协作不只让资金“动”了起来，也让企业“活”了过来。

2017年，安徽省合肥市一家交税信用等级优质的高新技能企业因研制投入发生资金需求，但苦于企业树立时刻较短，属“轻财物”类公司，没有相关的抵质押物，一向无法向银行请求融资。该企业经过税务部分建立的“银税互动”信息途径向光大银行寻求流动资金借款。该企业为新三板上市企业，首要事务包括交融通讯、流量运营、运用分发等范畴，运营较为安稳，接连两年均为交税A级客户。在查询了解企业的状况后，光大银行为其引荐了“税贷易”产品，发放了400 万元信用借款，处理了企业资金需求的当务之急。

在借力银担途径、打破融资掣肘方面，光大银行嘉兴分行的实践经历也相同值得共享。

经过对当地小微客户商场的调研，结合光大银行担保类小额“融易贷”产品，嘉兴分行立异性构建银担协作途径，协同协作、共同开发小微信贷范畴，为当地小微企业量身订制金融效劳计划，有用处理了中小企业融资难题。据悉，嘉兴分行与一家担保公司达成了战略协作，嘉兴分行给予担保公司授信额度，经过“银行+担保公司”两边相互引荐客户的方法，对当地小微客户供给单户不超越500万元的融资额度。到本年4月末，经过该担保公司已成功为13户企业供给金融效劳，完成融资3000多万元。此外，嘉兴分行还有1000多万元的融资储藏项目以及十余户正在接洽事务的小微企业客户，进一步加强了普惠金融效劳的长效机制建造。

光大银行有关人士表明，未来将继续深化金融立异，提高金融产品的覆盖率、可行性和满意度，增强小微企业、“三农”等普惠金融受众集体对金融效劳的取得感。